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作者|冷寰骧

12月23日中午，山西运城永济市育才学校门前，杨树斌百感交集——这里曾经是他创办的育才学校，但现在已跟他没有任何关系。而在运城的夏县，从事机械制造的民营企业家张振博，正在绞尽脑汁地筹钱，他要a1;在12月份筹集到130万元，履行代还款义务。另一位房地产开发商柳汝立，并不愿意告诉他人自己所处的方位。

他们本身互不认识，但因向同一家人进行民间借贷发生了交集。这家公司名为“永济市宏兴实业有限公 司”（以下简称“宏兴实业”），当地人张永政是这家公司的创始人，其姐姐张秀丽是这家公司新大股东。其岳母冯永红和弟弟张军政也出α现在一些借款纠纷中。

在举报人眼中，张永政和张军政是决策者，张秀丽和冯永红是文件签૎署者，他们一家分工明确。不过，12月23日，张军政接受华商报二三里资讯采访称，其与哥哥姐Ο姐的生意无关，只是因人所求当过介绍人。反做空研究中心联系张永政，截至发稿时，都没有收到他的回应。

徐工供应商的担保之痛

山西博润机械有限公司（简称“博润机械”）是徐工集团和中铁建的长期供应商，徐工集团生产的起重机配套平衡组件和高速铁路高压线施工所用的铁坠砣，都由博润机械供应。2014年其业绩处于巅峰状态时，营业额在5000万左右。而张振博是博润机械的法人代表。

张振博很久前就与山西运城某信用社的吴爱爱（化名）有业务联系。张振博说，2014年7月≈，吴爱爱找到张振博，请他为自己的390万借款提供担保。“因为他在信用社工作，我们在业务上有过合作，我也就同意了。”张振博说。

借款双方分别为借款人吴爱爱夫妇和出借人张秀丽。借款合同注明：借款金额3▨90万元，月息20‰，期限6个月，“以乙方收到借款之日起至6个月到期”。协议还约定，如乙方不能按期足额支付本金或利息，除继续按月息20‰支付利息外，还应从逾期的第一个月起，每月向甲方支付违约金5万元，如果进入诉讼程序，应承担借款本息10%的律师清欠费用。而这份合同没有确定借款的起止日期。

张振博称，2014年7月18日合同签订后，借贷双方都没有发生过实际的转款业务。但2016年5月6日，博润机械的客户——徐工物资贸易供应有限公司（简称“徐工物贸”）收到一份永济市人民法院冻结到Μ期债权的裁定书，冻结了600万元本来τ要支憨付给博润机械的货款。5月29日，张秀丽向永济市人民法院正式提起诉讼，9月18日一审判决张振博败诉，12月30日઩运城市中级人民法院维持原判。

值得注意的是，双方提交的合同有些不一样——张秀ß丽提供的合同签字日期是2014年7月17日，♪但“7”是用笔划掉“8”之后修ࢮ改形成，合同上打印字体“张博博”中的第一个“博”字被划掉，改为“振”字，公司名称“博浩机械制造有限公司”中的“浩”字也被划掉改为“润”字；但张振博提供的合同只有“张秀丽”签名，没有签署日期，错别字也没有更改。

张振博认为，吴爱爱与张秀丽存在恶意串通、欺诈和胁迫行为，因此合同应当无效，他不应当承担责任。但法院Θ判决书显示，张振博未提供证据证明合同签署日期为7月18日૧，因此法院对其主张不予支持。

2017年3月2日，运城市中级人民法院裁定前序判决错误，由该院再审，“再审期间，中止原判决的执行”。不过至今，还未看到法院的再审消息。由于案件久拖不决，张秀丽ા向法院申请的保全金额，♫从最初的600万元，加码到2019年的810万元。张振博表示，沉重的保全压力，严重影响公司运营，营业额从5000万下降到3000万左右。

11月15日，张振博与张秀丽签订了和解协议，张秀丽申请解冻已被法院冻结的资金后，张振博支付400万元，剩下250万元在未来一年内付清。不过张振博称，他先前只给了300万元和第੠一个月的30万元，现在马上就要支付100万元和第二个月的30万元。

一个失去学校，一个背井离乡

2014年9月，已有1600多名学生的永济市实验学校需要扩建，从银行借不到钱的杨树મ斌不得已选择民间借贷，从93名债权人手中借了大约2000多万，利息有月息一分的，也有月息三分的。此外，通过张军政，杨树斌从张秀丽手中借款210万元，月息5分，远超国家法定利率。

杨树斌在曾经的学校门口，但已物是人非

2015年1月，张军政找⇑到杨树斌，要以1200万元收购学校，签订合同时先给200万，固定资产交接完成2日之内再给700万，2015年3月15日再付250万元，剩余50万元到张秀丽接受完全部资产并办理办学许可证之后再支ϒ付。ćb;杨树斌表示，他的学校当时各种资产加在一起，已经超过3000万，签署转让协议后，除了一开始收到的200万元，移交完学校资产后，就再没收到钱了，因此他卡住土地证拒绝过户。

张军政在2015年1月到6月和杨树斌谈了五次，3月开始，张永政开始介入，杨树斌依旧坚持要其兄弟按照协议付款。2015年6月，杨树斌以涉嫌“非法吸收公众存款”被公安机关抓捕。2016年6月，被判刑一年的杨树斌出狱，张氏姐弟均不再与其打交道，他只能一边打工挣钱还债，一边实名举报张氏姐弟，但至今无果੥。

12月22日，华商报二三里资讯援引张军政的话称：“当时杨树斌找过好多人借钱，我只是帮忙介绍，如果知道他找了那么多d0;人，我也不会介入。他与我哥哥姐姐的借贷纠纷，跟我没关系，是他们之间的民事纠纷。纪委也曾找我了解情况，我已经介绍过了，跟我没关系。”

同样在Å实名举报张永政的，还有永济万鑫园房地产开发公司（简称“万鑫园”）法人代表柳汝立。目Ê前，他与张永政岳母冯永红的官司，已经经过法院审结。

2012年2月10日，张永政以岳母冯永红的名义，与万鑫园签订了一份借款合同，柳汝立夫妇提供担保。柳汝立表示，合同签署后，他当天就收到从冯永红账户转来的2000万元借款，同时以现金形式支付了张永政100万元利息。后来这份合同又展期三个月，每次100万利息都是现金支付。

2012年6月，双方重签合同，利息降为3分，万鑫园正常还款到2014年5月。后来发生法律纠纷，闹上了法庭，一审在太原ਜ市中级人民法院→开庭审理。

在法庭上，柳汝立公布了从2012年6月5日到2014年5月21日，万鑫园已经归还了冯永红超过2800万元的证据。但因提供不了证据证明，有640万元的现∩金还款不被认可。一审法院判决：柳汝立方赔偿冯永红借款本金1180万元，截止至–诉讼日未付清利息157万余元；而从诉讼日起直到本息付清之日止，柳汝立需每月向冯永红付息23.6万元。

柳汝立在法庭上指控张永政用阴阳合同的方式以让双方的借贷协议合法化，并一再指出张永政拿走640万不给收条的事实，但因为没有证据，空口无凭，没有得到法院的支持。

该案一审判决后，柳汝立不服判决，提起上诉。2016年8月5日，山西省高级人民法院终审判决驳回上诉，维持原判。而在执行层面，太原市中级人民法院分别在2016年12月27日和2017年7月4日扣划了1226.5万元和693万元∨，该案算是执行完毕。

知情人介绍，柳汝立案后一度遁走西安，后来也走上了实名举报张永政的路。华商报二三里资讯援引知情人的话称：“目前张永政因为骗贷一事正取保候审，案子过几天就到检察院了。”

1550万的魔幻贷款

根据中国裁判文书网公开的一份法院判决书显示，早在2008年，张永政将宏兴实业名下的永济市中山西街9号的房产和土地抵押给中国银行运城分行（简称“中行运城”），获取了1600万的信用额度，2009年分四次从中行运城贷款1550万。

根据协议，张永政、张芬等人承担这四笔贷款的连带担保责任。但这些贷款均没有归还。该债权几经转手之后，最后由中银投资有限公司向法院起诉，运城市中级人民法院第一次支持了中银投资的诉求。但2015年3月10日，（2014）运中民再字第61号民事判决书取消了张永政、张芬等人的连带担保责任。

免除连带担保责任的判决 信息来源 天眼查

法院在强制执行阶段发现，宏兴实业除已抵押的房产和土地外并无其他财产。该房产共有两个土地证和三个房产证∇，其中有一个土地证是集体土地使用证。运城市冠捷价格评估有限公司认为，以2016年σ市场价为基准价，该处房产国有土地使用权价值为148.5万元，地上建筑评估价值为96.6万元，合计245.1万元。

宏兴公司抵押给中行运城分行的房屋拍卖信息 来源：阿里拍卖

2018年初，该房产曾被放到阿里拍卖平台上拍卖，但最后还是以170万元的价格流拍。2ਰ018年7月16日运城中院裁定该涉案房产及土地使用权交付给新处置人元亨利贞资产管理有限公司，并将宏兴公司纳入失信被执行人名单，对该公司新的法定代表人杜彩凤作出限制高消费令。

正常人都知道，过去૯十年间中国房地产发生了天翻地覆的变化，北京的房价翻了五倍，地方的房价也从原来的2000元左右上升到¹6000多元，升了整整三倍，相信在2016年能够被评估为245万元的房产和土地，在2009年初的价格也高不到哪儿去，能够获得1600万的授信和1550万的贷款，确实不是一般能力能办到的。

运城打掉6个“套路贷”团伙

近年来઎，中国对民间借贷的管理趋严，各地对P2P的清理愈加坚决，尤其શ是批着¬P2P外衣的套路贷，更是坚决清理对象。山西也不例外。

2019年5月9日，山西运城盐湖公安官方微信号“盐湖公安”公布，在“4·25扫黑除恶”专项行动中，♨盐湖区警方共打掉丰达车贷公司、车前程、麦芽数据贷款、微贷网、盈信通贷款、信和财富网络科技等“套路贷”犯罪团伙6个，刑事拘留33人，暂扣涉案车辆345辆。

公安部门的雷霆出击，让一些“套路贷”团伙现形。不过，反做空研究中心注意到Ε，在运城方面的司法部门扫黑除恶过程中，并没有发现张永政一家人的消息。有消息称，张永政因“骗贷”案正在取保候审阶段。

而接触过张永政的人士表示，张永政声称自己的全部是合法生意，说他们到银行骗贷和发放“套路贷”、高利贷等消息并不真实，实质是举报人借钱不还之后举报。该人士称，张永政最近才通过电话告诉他，杨树斌的案件是其姐姐张秀丽与杨树斌之间的民间借贷纠纷，而柳汝立的案件是∝其岳母冯永红与柳汝立的纠纷，两个案件与他无关。

反做空研究中心通⊕过手机短信等方式联系过张永政，截止到发稿前未见其回复消息。对于发放民间借贷资金的问题，未能从张永政方面得到解答。

律师林海表示，“套路贷”是一种以民间借贷为幌子的诈骗犯罪行为，以虚假制造银行流水、以暴力方式催讨债务，制造虚假借条、提起虚假诉讼为表现形式，以侵吞占有借贷人车房等财产为目的，利用借贷人的弱势地位，将套路对象的虚假债务合法化，并向法律提起诉讼，背后通常有一个团伙作案，有具体分工，牵涉范围较广，实质是一个披着民间借贷外衣行ð诈骗之实的骗局。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。一是要审查出借人的资金©是否来源于银行信贷资金。有银行授信的出借人从事民间借贷行为的，一般可以推定为套取信贷资金；二是从宽认定“高利”转贷行为的标准，只κ要出借人通过转贷行为牟利的，就可以认定为是高利转贷行为；三是高利转贷行为的危害性在于该行为本身，对借款人对高利转贷行为事先是否知道或者应当知道要件，可以从宽把੟握认定标准。

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